黨的二十大報告明確提出：完善社會信用等市場經(jīng)濟基礎制度，優(yōu)化營商環(huán)境。今年1月1日，《寧夏回族自治區(qū)社會信用條例》施行，建立守信激勵與失信懲罰機制，旨在規(guī)范寧夏社會信用體系建設工作，解決寧夏社會信用體系建設存在的問題。

　　人無信不立、業(yè)無信不興。讓守信者處處便利，讓失信者處處難行。如今，信用已融入了我們生產(chǎn)生活的各類場景，不僅成為個人干事創(chuàng)業(yè)、企業(yè)發(fā)展壯大的剛需，也直接影響著社會生活的方方面面。

　　案例

　　一處失信　處處受限

　　守信時時受益，失信處處受限。

　　信用，到底有多珍貴？對此，涇源縣大灣鄉(xiāng)村民赫志明深有感觸。

　　“那時候出門腰桿子都不硬。”2月21日，赫志明向記者訴說了他的經(jīng)歷。早些年，一位同鄉(xiāng)找到他，希望能通過他做擔保向銀行貸款。鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，出于信任，赫志明在擔保人處簽了自己的名字。但未料，對方貸款逾期未還，赫志明被涇源農(nóng)村商業(yè)銀行納入信用不良記錄“黑名單”，并被起訴追款。

　　看著周圍村民紛紛利用貸款搞養(yǎng)殖、種牧草等賺錢，赫永明卻因失信無法貸款，周圍親戚朋友也不愿借錢，“貸不了款，別人也不敢借錢，我啥都干不了，看著大家都走上致富路，我干著急。”赫永明說。后來，赫志明積極履行擔保責任，幫同鄉(xiāng)還清本息后，被涇源農(nóng)村商業(yè)銀行移出“黑名單”。2019年，他申請到5萬元貸款，靠著這5萬元擴大肉牛養(yǎng)殖規(guī)模，打了“翻身仗”。“我現(xiàn)在才真正體會到，講信用比啥都重要。”赫志明說。

　　前不久，石嘴山市民牛濤到銀行辦理貸款被拒，查詢個人信用報告時才發(fā)現(xiàn)，他有不良信用記錄。原來，2022年他曾貸款買房，在償還房貸期間有幾個月沒有按期還款，他的不良信用記錄被錄入征信系統(tǒng)，銀行因此質疑他的個人信用和償還能力。“有幾個月因為手頭比較緊就未及時還款，想著以后寬裕了再補上，沒想到被記錄在案，影響了后續(xù)貸款行為。”牛濤后悔不迭。

　　“只欠了不到3萬元的貨款，原想著沒啥事，沒想到讓企業(yè)經(jīng)營遭受重創(chuàng)。”中衛(wèi)市一家公司負責人劉恒最近遇到一系列麻煩：向銀行貸款被拒絕，申請相關政策補貼也受限，甚至申請增值稅專用發(fā)票增量都被否決，部分客戶還對其履約能力提出質疑，紛紛提出取消合作。而這一切都源于劉恒拖欠貨款引發(fā)訴訟，并被列入失信“黑名單”。

　　一處失信、處處受限。近年來，我區(qū)不斷完善失信聯(lián)合懲戒機制，多部門聯(lián)合密織“天羅地網(wǎng)”，讓失信者“寸步難行”。

　　“一旦被納入失信被執(zhí)行人名單，法院將依法對其采取聯(lián)合信用懲戒。”自治區(qū)高級人民法院審判委員會專職委員吳艷介紹，自治區(qū)高院依法依規(guī)定期通過自治區(qū)信用信息共享平臺向金融、公安、市場監(jiān)管、自然資源、住建、商務等部門推送失信被執(zhí)行人名單信息，實現(xiàn)了與各聯(lián)動部門信用信息的實時共享和反饋。自2013年10月1日起至2023年12月31日，我區(qū)已累計公開28萬余名失信被執(zhí)行人名單信息，在政府采購、招標投標、行政審批、資質認定等方面全面限制失信被執(zhí)行人，形成了“一處失信、處處受限、人人喊打”的局面。

　　自治區(qū)高院現(xiàn)已建成以最高人民法院“總對總”網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)為核心，以高院“點對點”網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)為補充，縱橫覆蓋全國的執(zhí)行網(wǎng)絡查控系統(tǒng)，其中，“總對總”實現(xiàn)了全國絕大部分商業(yè)銀行的網(wǎng)絡查詢、凍結、扣劃功能；“點對點”實現(xiàn)了寧夏轄區(qū)全部商業(yè)銀行包括村鎮(zhèn)銀行的存款及金融理財產(chǎn)品的查詢、凍結和扣劃功能。

　　自治區(qū)市場監(jiān)管廳相關負責人表示，失信經(jīng)營主體不僅在政府采購、工程招投標、評先選優(yōu)、籌資融資等方面受到懲戒或影響，而且因為存在失信行為，還會被劃入信用風險高的C類、D類企業(yè)，在市場監(jiān)管執(zhí)法部門雙隨機監(jiān)管中會被多頻次抽查。我區(qū)雙隨機監(jiān)管平臺還實現(xiàn)了與寧夏“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（寧夏）、企業(yè)信用風險分類管理系統(tǒng)對接互聯(lián)，推進部門間信息共享和結果互認。

　　舉措

　　信用體系建設多維發(fā)力

　　市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，也是信用經(jīng)濟。誠信也是社會主義核心價值觀在公民個人層面的一個價值準則。為此，我區(qū)強力推動社會信用體系建設工作。

　　近期，自治區(qū)社會信用體系建設新聞發(fā)布會上，中國人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行副行長李文靖介紹，中國人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行持續(xù)推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）“三信”評定，截至2023年底，寧夏全區(qū)共評出61.65萬戶信用戶、1395個信用村、73個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），其中，銀川市、鹽池縣、同心縣評定比例近100%。

　　1月1日起，《寧夏回族自治區(qū)社會信用條例》正式施行。這是寧夏首部社會信用體系建設領域綜合性、基礎性法規(guī)，對于從制度層面推進我區(qū)寧夏社會信用體系建設高質量發(fā)展具有重要意義，為依法推進自治區(qū)社會信用體系建設提供了有力的法治保障。

　　近年來，我區(qū)持續(xù)健全信用組織架構。成立由56個部門及地市政府為成員單位的建設領導小組，構建起信用辦牽頭協(xié)調(diào)、部門聯(lián)席會商、信用服務中心技術支撐、地市抓城市信用建設的四級信用工作推進體系，形成部門協(xié)同、上下聯(lián)動、齊抓共管的工作格局，并先后出臺《寧夏回族自治區(qū)公共信用信息管理暫行辦法》《關于推動社會信用體系高質量發(fā)展服務和融入新發(fā)展格局的實施意見》等近40件政策規(guī)范和標準，信用全鏈條管理制度體系日趨完善。同時，結合信用信息歸集、共享、公示等重點工作，將社會信用建設納入營商環(huán)境、高質量發(fā)展考核評價體系，每季度對“雙公示”信息歸集情況進行評估，不定期檢查通報信息合規(guī)率、遲報率及漏報瞞報率，夯實社會信用體系建設數(shù)據(jù)基礎。

　　同時，我區(qū)探索開展信用監(jiān)管創(chuàng)新試點示范，在“雙隨機、一公開”監(jiān)管中全面運用信用風險分類結果開展差異化監(jiān)管。對信用風險低的企業(yè)降低抽查比例和頻次，將更多監(jiān)管資源配置到信用風險高的企業(yè)，使監(jiān)管對失信違法者“無處不在”，對誠信守法者“無事不擾”。通過對不同信用風險類別的企業(yè)實施差異化的監(jiān)管措施，做到有效監(jiān)管、公正監(jiān)管，為守法誠信企業(yè)打造良好寬松的經(jīng)營環(huán)境，營造誠實守信、公平競爭的市場環(huán)境。

　　修復

　　亡羊補牢，為時未晚

　　“對失信行為進行懲戒，會使經(jīng)營主體更加珍視自身信用。但很多經(jīng)營主體因失信‘寸步難行’后希望盡快糾正失信行為，消除不良影響。”2月26日，自治區(qū)市場監(jiān)管廳相關負責人表示。

　　為助力企業(yè)健康發(fā)展，暢通信用修復途徑，自治區(qū)市場監(jiān)管廳積極探索建立科學合理、運行高效的信用修復機制，多措并舉加強市場主體的信用監(jiān)管，為失信市場主體打開救濟渠道，引導市場主體珍愛信用、加快發(fā)展，著力為市場主體紓困解難。寧夏高院出臺《關于建立失信被執(zhí)行人信用承諾和信用修復機制從源頭切實解決執(zhí)行難問題的暫行規(guī)定》，嚴格規(guī)范失信被執(zhí)行人名單信息公布、限制被執(zhí)行人高消費、信用信息修復等工作。截至2023年年底，我區(qū)已累計撤銷、刪除了11萬余名履行完畢被執(zhí)行人的失信信息，有效敦促被執(zhí)行人主動履行義務的同時，也確保了被執(zhí)行人合法權益的實現(xiàn)。

　　在2020年度企業(yè)年報信息公示雙隨機抽查中，寧夏某商貿(mào)有限公司在公示信息中隱瞞真實情況被永寧縣市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，因其一直未申請移出，該企業(yè)信用風險等級評定為C級，被列為重點關注對象。在2022年度企業(yè)年報信息公示雙隨機抽查中，該企業(yè)再次被抽中，永寧縣市場監(jiān)管局工作人員發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)已對存在的問題進行了整改。隨即，工作人員立即告知企業(yè)負責人，可通過線上和線下兩種方式提出信用修復申請。該企業(yè)提交線上申請后，永寧縣市場監(jiān)管局于2023年12月20日將該企業(yè)移出經(jīng)營異常名錄，使企業(yè)重塑良好信用。

　　2022年11月，銀川市某餐飲有限公司因非法買賣認證證書，銀川市市場監(jiān)管局西夏區(qū)分局依法對其予以行政處罰，責令當事人立即改正，罰款30000元，在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示。2023年5月23日，該企業(yè)通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)提交線上修復申請，經(jīng)審核，該當事人行政處罰信息公示期滿6個月且符合信用修復情形，銀川市市場監(jiān)管局西夏區(qū)分局依據(jù)相關規(guī)定，幫助失信市場主體重塑信用，恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營。

　　涇源農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新推出“六貸六覆蓋信用重建”金融服務模式，通過逐戶宣傳引導，鼓勵“黑名單”農(nóng)戶增強信用意識，幫助失信主體糾正不良信用行為，重建失信群體信用信息檔案，依托“整村授信”服務機制，以批量集中簽約的形式建立農(nóng)村信用共同體，持續(xù)加大對鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)信貸支持力度，帶動農(nóng)民就地就近創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

　　馬國蘭就是這項政策的受惠者之一。由于家里困難，養(yǎng)殖技術落后，貸款后無力償還，她曾被列入失信“黑名單”。自從涇源農(nóng)村商業(yè)銀行打造“信用重建金融模式”后，給予馬國蘭5萬元扶貧貸款，并配套商業(yè)貸款5萬元。有了資金的馬國蘭承包閑置土地、種青貯玉米，既滿足了自身養(yǎng)殖飼料需求，還能出售掙錢，目前年收入達8萬余元。

　　目前，涇源農(nóng)村商業(yè)銀行通過“信用重建”釋放“黑名單”農(nóng)戶1440戶，重新獲貸的有534戶8453萬元。（記者　楊超　馬忠　陶濤）